私は精神障害者手帳3級を取得しているのですが、アラフォーにもなって医療保険に入っていない状態でした。
今回保険マンモス経由でファイナンシャルプランナー（FP）さんと相談し、医療保険とがん保険に加入しました。
ネット上では「障害者手帳を取ったら保険に入れなくなる」などと言う人もいますので、自分の経緯を正しく記録しておきます。
具体的な保険会社について
まず最初にすみません、この記事では実際にどこの保険会社の保険に加入したかは明示しません。
というのも、この記事を読んだ方が今後同じ条件で保険に加入できるとも限らないためです。
また、医療保険の類は、自動車保険等と異なり、個人がネットで申し込むよりも代理店経由の方が安くなるケースがままあり、実際、私が今回加入した保険もウェブ申込みの見積りより保険料がかなり安く抑えられたのは本当です。
私と同じような状況の方に対し、「FPさんの話を聞いたうえで、なるべくお得になるよう保険を検討してほしい」という考えから、私が契約した保険会社は伏せておきます。
どこの保険相談窓口を使うか
私は田舎住まいのため、保険相談窓口でどこを選ぶかはよりどりみどりとはいきません。
店舗型の相談窓口で近場にあるのは「ほけんの窓口」ぐらいですが、過去に2回利用した際、担当者制ではないことがデメリットだと感じました。
どちらかというと、家族構成や病気の有無を踏まえて適切な担当者がついてくれる方がありがたいと感じました。
保険マンモスは、店舗型の相談窓口とは異なり、提携FP会社から担当者が付く仕組みです。
どこの提携会社がつくかによって取り扱い保険会社の数が異なるため、「実際に初回相談してみないと分からない」という部分もあり、当たり外れがあり得るのはデメリットかもしれません。
この点から、比較サイト等を見ると上位にランキングされていないケースがあります。
ただ、今回ついてくれたFP会社は提携先保険会社40社以上と十分で、最終的に「想定よりも安い保険料で想定以上に手厚い保険に加入できた」と思っています。
なお、店舗型ではない故に、自宅またはカフェ等で面談をすることになります。
私の場合、FPさんとの面談は（契約後の書類受渡しの1回を含め）計4回でした。
何を補償するか
私は精神障害者手帳保有者でありながら、幸運にも近所のボロ家を購入するのに住宅ローンを組むことができ、団信にも加入できています。
すなわち「死んだら住宅ローンはチャラになる」という状態です。
これを一種の死亡保険と考え、あとは病気に備えておけばよいと考えることにしました。
また、40歳にもなると、「昔の同級生ががん（あるいはもっと珍しい難病）になった」という話もちらほら出てきます。
通常の入院保険に加え、がんに対する備えもしておきたいところです。
担当FPさんにその旨を伝えたところ、引受基準緩和型の2社の保険を提案してくれました。
いずれも医療保険とがん保険がセットになったもので、保険料は月額で1万円程度。
うち1社の方が完全に上位互換で保険料はほぼ同額だったので、その保険を検討することにしました。
予算に応じてどこを削るか
ただ、障害者雇用で稼ぎも多くない自分にとって、もしもに備えるためとはいえ掛け捨ての月1万円＝年12万円はかなり大きい金額です。
そこで、既に必要最低限に近い補償内容であることは承知の上で、「私は金銭管理にも難があり、保険料が払えなくて解約という一番無駄なことだけはしたくない。私が食うや食わずの状態で保険料を捻出するような人間だとして、絶対に死守すべきところだけを残してあとは削るとしたらどういう提案がありますか？」と質問してみました。
結果、がん保険の「標準治療の補償」と「先進医療の補償」のうち、「標準治療の補償」を外すという提案がありました。
私はそう言われたとき「逆では？削るなら保険外の先進医療では？」と思ったのですが、「（今後の制度改悪の可能性があるとはいえ）標準治療は高額療養費制度で賄える部分も大きいので、保険で備えるなら絶対に個人では負担しきれない額になる先進医療を残しておくのをおすすめしたいです」という説明には納得感があったので、提案に従ってプランを組みなおしました。
結果、月額の保険料は1万円から7千円台にまで抑えられ、そこまで無理のある金額ではなくなりました。
というわけで、一応これで不測の事態には備えられた、と考えることにします。
とはいえ日々の健康には気を付けて生活したいものです。
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